Introduction
Le module de configuration et de suivi des produits d’assurance est un outil destiné aux équipes d’un assureur ou d’un opérateur d’assurance. Il permet d’assurer à la fois la gestion des produits d’assurance et le suivi de leur performance commerciale et technique.
Utilisateurs Cibles
Ce module est utilisé par plusieurs équipes :
- Client Executives : responsables des comptes clients.
- Project Manager, Actuaires Pricing et Legal : conçoivent les produits d’assurance.
- Data Integration Managers : intègrent les données provenant des courtiers.
- Équipe Finance :
- Comptabilité : suit la gestion comptable des produits.
- FP&A : analyse la performance financière des produits.
- Actuaires de suivi (Client Profitability) : analysent la performance des produits après leur lancement.
- Customer Success Managers (CSM) : accompagnent les courtiers et organisent les COPILs (comités de pilotage).
Fonctionnalités Clés
1. Liste des produits
Cet écran permet :
- De naviguer entre les produits d’assurance.
- D’accéder à un aperçu rapide des principales métriques de chaque produit :
- Production commerciale
- Rentabilité technique
- Comparaison entre les objectifs et les données observées.
- Plusieurs visions sont proposées :
- Par année de souscription.
- Sur les 12 derniers mois d’effet.
- Depuis le lancement du produit.
- Un thermomètre de performance (steering ratio) affiche, en un coup d’œil car directement comparable à une base 100%, l’écart entre la rentabilité observée et les prévisions du business plan. Il indique notamment :
- Le nombre de points au-dessus ou en dessous des cibles de loss ratio (rapport sinistre à prime) et de taux de commissions d’apport et de gestion (courtier).
- On peut aussi le voir comme le nombre de points au-dessus ou en dessous de la cible en termes d’Intermediate Ratio (voir ).
- 👉 En d’autres termes il s’agit de la somme du ratio intermédié réel et de la marge technique visée.
- L’utilisation de la barre de recherche, des filtres et des chips permet rapidement d’isoler une catégorie de produits
- La barre de recherche permet de filtrer rapidement selon le nom du produit
- Le module de filtres permet une plus grande finesse d’analyse et présente l’avantage d’être mémorisé tout au long de la navigation
- Les chips permettent quant à eux d’isoler les produits en cours d’une part et de distinguer les good performers des bad performers d’autre part, suivant 2 axes d’analyse :
- Rentable ou non : ratio intermédié réel en deça ou non de la cible (ratio de pilotage < 1 ou > 1)
- Sur-production ou sous-production : gwp réel au-delà ou non de l’expected gwp.
2. Configuration d’un produit d’assurance
Chaque produit possède un écran de configuration avec plusieurs onglets :
2.1. Informations générales [Project Manager]
- Responsable du compte.
- CSM assigné.
- Date de lancement et date de fin.
- Possibilité d’archiver un produit.
- Référence du produit (code juridique à six caractères alphanumériques).
- Verrouillage des arrêtés comptables [Accounting]
2.2. Relations
- Définition des organisations rattachées au produit [Project Manager] :
- Courtier(s) (affiché(s) ensuite dans la liste des produits et pour leur donner accès à de l’échange de documents et de la transmission de bordereaux).
- Cessions de réassurance (liste des traités sur lesquels le produit est cédé) [Risk Placement]
2.3. Analyse commerciale [Pricing Actuary]
Cet onglet permet aux actuaires de pricing de renseigner les hypothèses du business plan du produit sur quatre ans après son lancement (années pleines, non comptables). Il inclut :
- Volumes attendus en primes sur quatre ans.
- Loss ratio cible (rapport sinistre à prime).
- Taux de commission :
- Apport et gestion (courtier).
- Marge technique visée (y compris frais assureurs).
Ces données sont ensuite utilisées dans la liste des produits pour comparer la performance réelle avec les prévisions.
- Côté production commerciale, les primes émises estimées ou Expected Gross Written Premium (Expected GWP) sont recalculées dynamiquement à partir des hypothèses du business plan, de la date de lancement du produit, de la date actuelle et de la période considérée.
- Côté rentabilité, le loss ratio observé prend en compte la provision IBNR (sinistres tardifs non encore reportés), définie par les actuaires de Client Profitability (voir Reporting Glossary).
Selon la vision choisie, le loss ratio observé est calculé en prenant la dernière provision IBNR disponible (depuis le lancement, 12 derniers mois) et en la ventilant par année de souscription suivant la proportion des primes acquises sur les 3 derniers mois glissants liées à des polices souscrites sur cette même année.
2.5. Schéma des données [Data Integration Manager]
Cet onglet permet de structurer les données propres au produit :
- Organisation des données par type d’objet :
- Claims (sinistres)
- Contracts (contrats)
- Receipts (quittances)
- Définition des custom properties pour chaque type d’objet :
- Nom
- Type
- Obligatoire ou non
Ce paramétrage est essentiel pour l’intégration des données et leur exploitation analytique.
2.6. Garanties [Pricing Actuary avec l’aide du Risk Management]
- Définition des garanties du produit.
- Catégorisation selon :
- Ligne d’activité Solvabilité 2 (LOB)
- Voir Solvency 2, Annex I (https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A02015R0035-20241114)
- Catégorie ministérielle
- Voir Code des assurances, Section II, Article A344-2 (https://www.legifrance.gouv.fr/codes/section_lc/LEGITEXT000006073984/LEGISCTA000006173973/)
Fonctionnalités Complémentaires (hors configuration)
2.4. Partage de documents
- Espace de stockage et partage des documents liés au produit.
- Accessible à la fois par l’assureur et par le courtier (attaché au produit grâce à l’onglet Produits d’assurance) via la Broker App.
2.7. Export de données
- Permet d’exporter les données du produit (Contracts, Claims, Receipts).
- Personnalisation des paramètres d’export en fonction des besoins d’analyse.
Conclusion
Ce module centralise la gestion et le suivi des produits d’assurance, en fournissant aux différentes équipes les outils nécessaires pour structurer, analyser et optimiser la performance des produits. Grâce à ses fonctionnalités de navigation, de paramétrage avancé et d’export de données, il facilite la collaboration entre les équipes internes et les courtiers.